Egyre több jel utal arra, hogy változhatnak az Otthon Start program szabályai: közösségi médiás bejegyzések alapján felmerült, hogy a jövőben a külföldön dolgozók számára is elérhetővé válhat a kedvezményes lakáshitel. A kezdeményezés komoly fordulatot jelentene, hiszen jelenleg éppen ez a réteg ütközik az egyik legszigorúbb feltételbe.
A legfeljebb évi 3 százalékos kamattal elérhető konstrukció már most is rendkívül népszerű. Piaci becslések szerint az idei év elején megkötött lakáshitelek jelentős része ehhez a támogatott formához kapcsolódott, ami jól mutatja a program súlyát a hazai ingatlanfinanszírozásban.
Nem véletlen az érdeklődés: egy 50 millió forintos hitel esetében akár havi szinten is számottevő a különbség. Míg egy piaci kamatozású kölcsön törlesztése 330 ezer forint felett alakulhat, addig a támogatott konstrukcióval ez az összeg mintegy 100 ezer forinttal alacsonyabb lehet. Hosszú távon ez több tízmilliós megtakarítást jelenthet.
A szűk keresztmetszet: a TB-jogviszony
Bár a konstrukció kedvező, a hozzáférés feltételei már jóval szigorúbbak. Az egyik legkritikusabb pont a társadalombiztosítási jogviszonyra vonatkozó előírás.
A jelenlegi szabályozás szerint legalább két év folyamatos TB-jogviszony szükséges, amelybe bizonyos esetekben a külföldi munkaviszony is beleszámít. A probléma azonban nem itt jelentkezik, hanem az igénylést megelőző utolsó fél évnél.
Ebben az időszakban ugyanis már jellemzően magyarországi munkaviszonyt vagy vállalkozói státuszt várnak el. Ez gyakorlatilag kizárja azokat, akik életvitelszerűen külföldön dolgoznak, még akkor is, ha egyébként minden más feltételnek megfelelnének.
A jelenlegi rendszer tehát egyértelműen arra ösztönzi az érintetteket, hogy legalább fél évvel a hiteligénylés előtt hazatérjenek és itthon kezdjenek dolgozni.
Fordulat jöhet: nyitás a külföldön dolgozók felé
A friss jelzések alapján azonban ez a szigor enyhülhet. Amennyiben a szabályozás valóban módosul, a külföldön dolgozó magyarok is bekerülhetnek a jogosultak körébe.
A konkrét részletek egyelőre nem ismertek, így több forgatókönyv is elképzelhető:
- elképzelhető, hogy a külföldi TB-jogviszony teljes egészében elfogadható lesz,
- de az sem kizárt, hogy a hitelfelvétel után írnak elő hazaköltözési kötelezettséget,
- vagy egy átmeneti, rugalmasabb feltételrendszer lép életbe.
Egy biztos: a változás jelentősen bővítheti a potenciális igénylők körét, különösen a fiatal, külföldön dolgozó szakemberek esetében.
Mit mondanak a jelenlegi szabályok?
A jelenlegi rendszer viszonylag széles körben ismeri el a TB-jogviszony különböző formáit. Ide tartozik többek között:
- a klasszikus munkaviszony,
- a nappali tagozatos tanulmányok (hazai vagy külföldi intézményben),
- bizonyos kiegészítő tevékenységek,
- valamint a külföldi biztosítási jogviszony is.
Ugyanakkor az utolsó hat hónapra vonatkozó szabályok már lényegesen szigorúbbak. Ebben az időszakban alapvetően magyar munkaviszony, vállalkozás vagy meghatározott speciális jogviszony fogadható el.
Vannak kivételek is – például ingázók, egyes ellátásban részesülők vagy megváltozott munkaképességű személyek esetében –, de ezek csak szűk csoportokat érintenek.
Nem csak a jogszabály számít: a bankok döntése is kulcsfontosságú
Még egy esetleges könnyítés mellett sem lesz automatikus a hitelhez jutás. A bankok saját kockázatkezelési szabályai ugyanis továbbra is meghatározóak maradnak.
A külföldi jövedelmek megítélése pénzintézetenként eltérő lehet. Egyes bankok elfogadóbbak, míg mások szigorúbb feltételekhez kötik az ilyen bevételek beszámítását. Így előfordulhat, hogy valaki jogszabályi szinten megfelel a feltételeknek, mégis elutasítják a hitelkérelmét.
Mit jelenthet mindez a gyakorlatban?
Ha a tervezett módosítás valóban életbe lép, az új korszakot nyithat az Otthon Start programban. A külföldön dolgozó magyarok számára eddig zárt ajtók megnyílhatnak, ami nemcsak az egyéni lakásvásárlási lehetőségeket bővítheti, hanem akár a hazatelepülési kedvet is növelheti.
Ugyanakkor a részletszabályok hiányában egyelőre csak irányokat látni, konkrétumokat nem. Éppen ezért azoknak, akik külföldön dolgoznak és lakásvásárlásban gondolkodnak, érdemes folyamatosan figyelni a fejleményeket.
A következő hónapokban eldőlhet, hogy egy valódi, széles körű könnyítésről van szó – vagy csupán egy szűkebb kör számára elérhető lehetőségről.
Forrás: profitline.hu
